Βελτιωμένες οικονομικές επιδόσεις επέτυχε στη χρήση 2024 η Attica Bank, ολοκληρώνοντας παράλληλα την εξυγίανση του δανειακού χαρτοφυλακίου της. Στον ετήσιο ισολογισμό της εμφανίζει μεγάλη αύξηση των λειτουργικών κερδών, το εσόδων από τόκους και των επαναλαμβανόμενων κερδών.
Τα επιμέρους οικονομικά στοιχεία δείχνουν τη δυναμική της τράπεζας και αποτελούν ασφαλή ένδειξη για τις μελλοντικές επιδόσεις και τις προοπτικές της.
Το τελικό οικονομικό αποτέλεσμα στον ισολογισμό (ζημιές 325 εκατ. ευρώ) δεν είναι αντιπροσωπευτικό, καθώς επιβαρύνεται με προβλέψεις 385 εκατ. ευρώ για την υπαγωγή του χαρτοφυλακίου Domus στο πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής». Επιβαρύνεται επίσης με μη επαναλαμβανόμενα έξοδα 9,7 εκατ. που συναρτώνται με την απορρόφηση της Παγκρήτιας Τράπεζας.
Θα είναι μάλλον ο τελευταίος ισολογισμός με ζημίες, καθώς η τράπεζα έχει πλέον εισέλθει σε τροχιά αυξανόμενης κερδοφορίας. Ηδη το 2024 είχε επαναλαμβανόμενα κέρδη €43,9 εκατ. προ προβλέψεων, έναντι 21,9 εκατ. στη χρήση 2023.
Τα οικονομικά αποτελέσματα και τα επιμέρους στοιχεία που ανακοίνωσε η Attica Bank, έχουν ως εξής:
Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,3 δισ. (εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων) με τον ρυθμό αύξησης των νέων εκταμιεύσεων να επιταχύνει και να ακολουθεί το ρυθμό των προηγούμενων τριμήνων.
Συνολικά, το 2024, οι νέες εκταμιεύσεις του Ομίλου ανήλθαν σε €2,29 δισ. με τις εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Ειδικότερα, από τα €624 εκατ. του 4 ου τριμήνου, 64% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες, ενώ 32% σε μεγάλες επιχειρήσεις.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε €952 εκατ. για το σύνολο του έτους, που αποτελεί νέα αξιοσημείωτη επίδοση για τον Όμιλο. Το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Τράπεζας εστιάζει στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.
Η δυναμική της επέκτασης του δανειακού χαρτοφυλακίου αναμένεται να συνεχιστεί και το 2025, με χρηματοδοτήσεις συμφωνηθέντων επενδυτικών σχεδίων, χρηματοδοτήσεις μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης, και συμφωνίες με ιδιώτες και επιχειρήσεις για νέες χρηματοδοτήσεις. Επιβεβαιώνεται ο στόχος για καθαρή πιστωτική επέκταση €1,1 δισ. το 2025.
Το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων διαμορφώθηκε σε περίπου €6,1 δισ. κατά την κλειόμενη χρήση (συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου ύψους €2,7 δισ. προερχόμενο από τη συγχώνευση με την Παγκρήτια Τράπεζα). Συνολικά, η διαφοροποιημένη δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 42% των συνολικών καταθέσεων.
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 301,1% στα τέλη Δεκεμβρίου, ποσοστό σημαντικά υψηλότερα του εποπτικού ορίου. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας αντικατοπτρίζεται και στο δείκτη δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου, ο οποίος ανήλθε σε 54% (εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων).
Η Τράπεζα κατά το έτος 2024 παρουσίασε επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων €43,9 εκατ., έναντι κέρδους ύψους €21,9 εκατ. που κατέγραψε κατά την συγκριτική χρήση. Η μεγάλη αύξηση οφείλεται στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου και στημείωση της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου.
Σε proforma επίπεδο τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €48,8 εκατ. από €15,7 εκατ. τη χρήση του 2023, ενώ κατά το 4 ο τρίμηνο σημείωσαν νέο ιστορικό υψηλό, ανερχόμενα σε €18,8 εκατ.
Η τράπεζα παρουσίασε καθαρές ζημιές 325 εκατ. ευρώ έναντι 348 εκατ. ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα.
Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €106,7 εκατ., εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 44% έναντι της συγκριτικής χρήσης (ή 15% εξαιρουμένης της Παγκρήτιας Τράπεζας), συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων, ενισχυμένα κυρίως από την αξιοσημείωτη αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια και του 4ου τριμήνου του 2024.
Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια της αύξησης των υπολοίπων καθώς και της αύξησης στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Η αύξηση αντισταθμίστηκε μερικώς από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 112% και διαμορφώθηκαν σε €19,0 εκατ. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τη σημαντική βελτίωση στη χορήγηση εγγυητικών επιστολών (+47% σε ετήσια βάση) και προμηθειών διαχείρισης χρεογράφων (+205% σε ετήσια βάση) στο πλαίσιο της πιστωτικής επέκτασης του Ομίλου.
Η δανειακή παραγωγή συνεχίζει να έχει σημαντική συνεισφορά +56% σε ετήσια βάση, ενώ παράλληλα τα έξοδα προμηθειών του Ομίλου παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε ετήσια βάση (εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα επαναλαμβανόμενα οργανικά έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά το 12μηνο του 2024 και παρουσίασαν αύξηση κατά 53% σε ετήσια βάση (ή 20% εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).
Στην αξιοσημείωτη αυτή αύξηση συνετέλεσε η σημαντική βελτίωση στα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, ενώ και τα λοιπά έσοδα παρέμειναν σε σταθερή άνοδο κατά 27% το δωδεκάμηνο του έτους σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023 (συμπεριλαμβανομένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, η οποία ανήλθε σε €3,7 εκατ.).
Με την ολοκλήρωση των δράσεων εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων, τη λειτουργική ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων και το αντίστοιχο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού, η Διοίκηση στοχεύει σε συνεχή βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα εστιάζοντας να κατέλθει κάτω του 40% μέσα στην επόμενη 3ετία.
Δήλωση διοίκησης
To 2024 αποτέλεσε ίσως τη σημαντικότερη χρονιά έως σήμερα στην ιστορία της Attica Bank καθώς η ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα δημιούργησε την 5η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα, σε όρους ενεργητικού, η οποία σκοπό έχει τη στήριξη της πραγματικής οικονομίας, προσφέροντας μια εναλλακτική τραπεζική λύση προς κάθε μεγέθους ελληνική επιχείρηση και ιδιώτη.
Η σημαντικότερη εξέλιξη για τη χρήση αφορούσε στην υλοποίηση της Συμφωνίας Συγχώνευσης και Επένδυσης των Μετόχων και την επιτυχή Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €735 εκατ. Επιπλέον αυτού όμως, η Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου σηματοδότησε και την ιδιωτικοποίηση της Τράπεζας, με τη Thrivest Holding να καθίσταται ο βασικός μέτοχος με ποσοστό 54,6% και το Υπερταμείο - «Ελληνική Εταιρεία Συμμετοχών και Περιουσίας Α.Ε.» κατόπιν της απορρόφησης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας- να ακολουθεί με ποσοστό 36,2%.
Η κεφαλαιακή αυτή ενίσχυση, πέρα του ότι σηματοδοτεί την εισροή των απαιτούμενων κεφαλαίων για την πλήρη εξυγίανση της Τράπεζας, ταυτόχρονα δημιουργεί τις κεφαλαιακές προϋποθέσεις για ανάπτυξη της Τράπεζας και νέες επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες.
Η επιτυχής αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου επέτρεψε στην Τράπεζα να καλύψει τις ζημιές πιστωτικού κινδύνου από την υπαγωγή στον «Ηρακλή ΙΙΙ» των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων της κοινής πλέον τράπεζας. Ο σχετικός δείκτης περιορίζεται πλέον στο 2,8% προσεγγίζοντας τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο, επιφέροντας ουσιαστική εξυγίανση στον ισολογισμό και σηματοδοτώντας την πιο γρήγορη εξυγίανση από κόκκινα δάνεια που πέτυχε ποτέ χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Παράλληλα, τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας κατά το 4ο τρίμηνο του έτους, ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικά, αποκομίζοντας τα οφέλη των πρόσφατων στρατηγικών επιλογών, επιτυγχάνοντας λειτουργική κερδοφορία για 8ο συνεχόμενο τρίμηνο.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο ενισχύθηκε σημαντικά και κατά το 4ο τρίμηνο του έτους, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να διαμορφώνεται σε €952 εκατ. για το έτος, σε επίπεδο ενοποιημένης Τράπεζας επιτυγχάνοντας σημαντικά υψηλότερο ρυθμός ανάπτυξης σε σχέση με τον ρυθμό της αγοράς, με την Τράπεζα να έχει μερίδιο αγοράς περίπου 10% επί του συνόλου της πιστωτικής επέκτασης καταδεικνύοντας τη δυναμική της και τη δυνατότητα να αυξήσει τη διείσδυση στην αγορά με υγιείς νέες χρηματοδοτήσεις.
Η επίδοση της Τράπεζας κατά τη χρήση του 2024 είναι μια σαφής απόδειξη για την επίτευξη των στόχων μας και για το 2025. Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρουσίασαν ανοδική πορεία και κατά το 4ο τρίμηνο του έτους ενώ οι προσπάθειες για τη βελτίωση των εσόδων από προμήθειες απέδωσαν και για αυτό το τρίμηνο, καθώς ουσιαστικά διπλασιάστηκαν σε σχέση με την περσινή χρήση.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν σημαντικά, και κατέγραψαν βελτίωση κατά 44% σε ετήσια βάση οδηγούμενα κυρίως από την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων του Ομίλου με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διαμορφώνεται στο 2,14%.
Την ίδια στιγμή, αναπτύξαμε στρατηγικές συνεργασίες με διεθνείς επενδυτικούς οίκους, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη της διεθνούς επενδυτικής κοινότητας στην Τράπεζας μας.
Συνεχίζοντας την πρώτη της παρουσία τον Δεκέμβριο του 2023 σε νέες εκδόσεις, η Τράπεζα συμμετείχε και κατά το 2024 ως Κύριος Ανάδοχος/Ανάδοχος στο σύνολο των εκδόσεων ομολογιακών δανείων μέσω του χρηματιστηρίου Αθηνών (εταιρείες AutoHellas AE, Intralot). Επίσης, ανέλαβε υπηρεσίες αναδόχου τον Ιανουάριο του 2025 με μεγάλη επιτυχία, στο μεγαλύτερο IPO της τελευταίας 20ετίας, του ομίλου Alter Ego Media, με τη συμμετοχή του διευρυμένου δικτύου της καθώς και σημαντικών εγχώριων θεσμικών επενδυτών.
Προτεραιότητα της νέας Τράπεζας αποτελεί η επιτυχής και ταχεία ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης, υλοποιώντας ένα δομημένο πλάνο, προκειμένου τόσο ο Οργανισμός όσο και οι πελάτες του να αποκομίσουν το ταχύτερο δυνατό τα οφέλη της συνένωσης Attica Bank- Παγκρήτιας Τράπεζας, προκειμένου να επιβεβαιώσει τις προσδοκίες για όξυνση του ανταγωνισμού, συμβολή στην ανάπτυξη και στήριξη όλων των υγιών επιχειρήσεων χωρίς αποκλεισμούς, δηλώνοντας παρουσία σε κάθε πρωτοβουλία που αφορά σε νέα προϊόντα και νέες υπηρεσίες.
Στο πλαίσιο αυτό, ήδη από τους πρώτους μήνες του 2025, έχουν προγραμματιστεί ενέργειες για την αλλαγή εταιρικής ταυτότητας εντός του 3ου τριμήνου 2025. Παράλληλα, προωθείται πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου με 12 συγχωνεύσεις καταστημάτων στο πλαίσιο της ομαλής και επιτυχής ολοκλήρωσης της λειτουργικής συγχώνευσης και της πλήρης ενοποίησης των πληροφοριακών συστημάτων της Τράπεζας.
Η Attica Bank έχει θέσει στον πυρήνα της φιλοσοφίας της από την πρώτη στιγμή την ενίσχυση του ανταγωνισμού με τελικό αποδέκτη τον πελάτη. Μία δέσμευση την οποία έχει ήδη κάνει πράξη από τους τελευταίους μήνες του 2024 με την ολοκληρωμένη πρόταση με προνομιακούς όρους για τη συμμετοχή της στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ».
Επιπρόσθετα, προχώρησε στην κατάργηση χρεώσεων σε επιπρόσθετες τραπεζικές συναλλαγές, πλέον εκείνων που ανακοινώθηκαν μέσω νομοθετικών παρεμβάσεων. Οι κινήσεις αυτές οδήγησαν και άλλες Τράπεζες να ακολουθήσουν εν μέρει αυτή την πρακτική.
Η νέα τράπεζα με την υψηλή ρευστότητα, τις ισχυρές πελατειακές σχέσεις και τα κεφάλαια που διαθέτει απαλλαγμένη από βαρίδια του παρελθόντος είναι πλέον σε θέση να ενισχύσει το αποτύπωμά της στην αγορά και να ατενίζει το μέλλον με ακόμη μεγαλύτερη αισιοδοξία. Με ενισχυμένα κεφάλαια, ισχυρούς μετόχους και σαφή στρατηγική διαμορφώνουμε ένα σύγχρονο τραπεζικό πρότυπο που βασίζεται στην εξειδίκευση, την εμπιστοσύνη και την καινοτομία.
