Στις κορυφαίες θέσης της ευρωζώνης βρίσκονται οι ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με τα στοιχεία πρώτου τριμήνου που δημοσίευσε πριν λίγες ημέρες ο SSM. Μάλιστα, έχουν το ρεκόρ ευρωζώνης σε ό,τι αφορά τη συμπίεση του λειτουργικού κόστους, ύστερα από τη δραστική συρρίκνωση των δικτύων και του προσωπικού τους και το πέρασμα σε ψηφιακή λειτουργία.
Σε μια περίοδο μείωσης των επιτοκίων, που συμπιέζει τα περιθώρια επιτοκίων των ευρωπαϊκών τραπεζών, οι ελληνικές τράπεζες εμφάνισαν το πρώτο τρίμηνο μέσο περιθώριο επιτοκίου (NIM) πολύ κοντά στο 3%, που ήταν από τα υψηλότερα στην ευρωζώνη. Διψήφιο ήταν το ποσοστό απόδοσης ιδίων κεφαλαίων, ενώ τα υψηλότερα της ευρωζώνης ήταν και το ποσοστό απόδοσης του ενεργητικού τους.
Ειδικότερα,
Καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM): Για τις ελληνικές τράπεζες ανέρχεται στο 2.92%. Αυτή η επίδοση τις κατατάσσει στην τέταρτη θέση μεταξύ των 19 χωρών της ευρωζώνης που περιλαμβάνονται στον πίνακα του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, πίσω από τη Σλοβενία (3.37%), τη Λετονία (3.08%) και την Εσθονία (2.95%). Τα επιτόκια δανεισμού των ελληνικών τραπεζών δεν απέχουν πολύ από τα αντίστοιχα των τραπεζών της ευρωζώνης, αλλά διατηρούν υψηλά περιθώρια επιτοκίου κυρίως χάρη στη διατήρηση χαμηλών επιτοκίων καταθέσεων.
Δείκτης Κόστους προς Έσοδα (CIR): Ο δείκτης κόστους προς έσοδα (CIR) για την Ελλάδα είναι 36.02%. Αυτή είναι η καλύτερη επίδοση στην ευρωζώνη και είναι αποτέλεσμα της δραστικής συμπίεσης των λειτουργικών δαπανών από το ξέσπασμα της μεγάλης οικονομικής κρίσης και μετά, ενώ τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες μείωσαν περαιτέρω τα κόστη τους μέσω της ψηφιοποίησης των λειτουργιών τους.
Κόστος Κινδύνου (CoR): Το κόστος κινδύνου (CoR) για τις ελληνικές τράπεζες είναι 0.32%. Με αυτή την τιμή, βρίσκονται στην έκτη θέση της κατάταξης με βάση τον χαμηλότερο δείκτη CoR. Η καλύτερη επίδοση παρατηρείται στη Λετονία με 0.04%, ενώ ακολουθούν το Βέλγιο (0.12%), η Πορτογαλία (0.15%), η Ολλανδία (0.15%), η Εσθονία (0.19%) και η Ιρλανδία (0.19%). Το χαμηλό κόστος κινδύνου υποδηλώνει βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού και μειωμένες ανάγκες για τον σχηματισμό προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. Στο παρελθόν, όταν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είχαν ξεπεράσει ακόμη και το 50% των χαρτοφυλακίων ο δείκτης CoR ήταν η αχίλλειος πτέρνα των τραπεζών, καθώς ήταν υποχρεωμένες να σχηματίζουν μεγάλου ύψους προβλέψεις.
Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων (ROE): Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) για τις ελληνικές τράπεζες φτάνει το 12.82%. Αυτή η επίδοση τις τοποθετεί στην έβδομη θέση της κατάταξης. Οι χώρες με υψηλότερο ROE είναι η Λιθουανία (17.78%), η Ιταλία (15.73%), η Λετονία (16.32%), η Εσθονία (13.96%), η Πορτογαλία (13.57%) και η Σλοβενία (12.99%), η Φινλανδία (14.91%) και η Ισπανία (14.93%).
Απόδοση Ενεργητικού (RoA): Τέλος, η απόδοση ενεργητικού (RoA) για τις ελληνικές τράπεζες είναι 1.37%. Αυτή η επίδοση τις κατατάσσει στην τέταρτη θέση της ευρωζώνης, πίσω από τη Λετονία (1.68%), τη Σλοβενία (1.65%) και την Εσθονία (1.44%) και οριακά πίσω από την Ιταλία (1.38%). Ένα υψηλό RoA δείχνει την ικανότητα των τραπεζών να αντλούν αποτελεσματικά κερδοφορία από το ενεργητικό τους.
Οι δείκτες απόδοσης των ελληνικών τραπεζών*
| Χώρα | Περιθώριο Επιτοκίου (NIM) | Δείκτης κόστους προς έσοδα (CIR) | Κόστος κινδύνου (CoR) | Απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) | Απόδοση ενεργητικού (RoA) |
| Αυστρία | 2.37% | 52.27% | 0.55% | 10.02% | 0.96% |
| Βέλγιο | 1.36% | 75.52% | 0.12% | 4.84% | 0.34% |
| Γαλλία | 0.90% | 68.17% | 0.54% | 6.34% | 0.41% |
| Γερμανία | 1.02% | 57.70% | 0.80% | 7.69% | 0.49% |
| Ελλάδα | 2.92% | 36.02% | 0.32% | 12.82% | 1.37% |
| Εσθονία | 2.95% | 47.79% | 0.19% | 13.96% | 1.44% |
| Ιρλανδία | 1.82% | 52.37% | 0.19% | 9.14% | 0.92% |
| Ισπανία | 2.71% | 43.19% | 0.99% | 14.93% | 0.99% |
| Ιταλία | 2.16% | 46.40% | 0.29% | 15.73% | 1.38% |
| Λετονία | 3.08% | 47.84% | 0.04% | 16.32% | 1.68% |
| Λιθουανία | 2.81% | 42.53% | 0.50% | 17.78% | 1.24% |
| Ολλανδία | 1.44% | 55.36% | 0.15% | 10.24% | 0.61% |
| Πορτογαλία | 2.75% | 39.17% | 0.15% | 13.57% | 1.32% |
| Σλοβενία | 3.37% | 54.77% | 0.69% | 12.99% | 1.65% |
| Φινλανδία | 1.50% | 44.30% | C | 14.91% | 0.96% |
*Πηγή: SSM. Παρουσιάζονται μόνο οι χώρες για τις οποίες δημοσιεύονται στοιχεία.
