Ανθεκτικές χαρακτηρίζει τις ευρωπαϊκές τράπεζες η Scope Ratings, τονίζοντας ότι βρίσκονται σε καλή θέση για να αντιμετωπίσουν πιθανή επιδείνωση του πιστωτικού κύκλου. Ο οίκος αναφέρει ότι οι αξιολογήσεις των τραπεζών και οι προοπτικές τους είναι σε μεγάλο βαθμό σταθερές, αντανακλώντας ισορροπημένους ανοδικούς και καθοδικούς κινδύνους.
«Παρά το πλήθος των παραγόντων που διαδραματίζονται, οι ευρωπαϊκές τράπεζες διατηρούν ανθεκτικά πιστωτικά προφίλ και σταθερά οικονομικά θεμελιώδη μεγέθη. Ωστόσο, η βασική μας υπόθεση είναι ότι η αύξηση των εσόδων θα γίνει οριακά αρνητική το 2025 και θα παραμείνει ουδέτερη το 2026, ενώ η αύξηση του κόστους θα ξεπεράσει την αύξηση των εσόδων κατά τα επόμενα δύο χρόνια, οδηγώντας σε επιδείνωση της αποδοτικότητας», δήλωσε ο Μάρκο Τροϊάνο, επικεφαλής του τμήματος χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Τα στενότερα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια θα μειώσουν οριακά την κερδοφορία, αλλά η Scope αναμένει ότι τα χαμηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους λόγω των πιο στενών περιθωρίων θα αντισταθμιστούν εν μέρει από την αύξηση του όγκου των δανείων και τα υψηλότερα επίπεδα μη επιτοκιακών εσόδων (ιδίως από τη διαχείριση πλούτου και περιουσιακών στοιχείων και τις ασφαλιστικές δραστηριότητες).
Η αύξηση των δανείων θα επιταχυνθεί το 2025 - 2026, λόγω της ζήτησης για καταναλωτική πίστη και της ανάκαμψης των ενυπόθηκων δανείων, καθώς η αγορά κατοικίας ανακάμπτει, το κόστος δανεισμού μειώνεται και οι τράπεζες χαλαρώνουν τα πρότυπα δανεισμού.
Ο δανεισμός των επιχειρήσεων θα υποστηριχθεί από την οικονομική ανάπτυξη και την αναχρηματοδότηση δανείων της εποχής Covid.
Οι κίνδυνοι
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν τριπλασιασμό των πιστωτικών ζημιών στο πλαίσιο κάποιων επιθετικών σεναρίων, σύμφωνα με την πρόσφατη μελέτη της Scope για το τεστ αντοχής για το κλίμα .Οι τράπεζες χρειάζονται αξιόπιστα σχέδια διαχείρισης του κινδύνου της κλιματικής αλλαγής και προληπτική δέσμευση με τους πελάτες για να μειώσουν τους πιστωτικούς κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα.
Ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο αποτελεί αυξανόμενη απειλή για τον κλάδο, σύμφωνα με την Scope Ratings Ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο και η ασφάλεια των δεδομένων είναι οι σημαντικότεροι παράγοντες λειτουργικού κινδύνου για τις ευρωπαϊκές τράπεζες. Ο λειτουργικός κίνδυνος αντιπροσώπευε περίπου το 11% του σταθμισμένου ως προς τον κίνδυνο ενεργητικού για τις 40 κορυφαίες ευρωπαϊκές τράπεζες που αξιολογήσαμε το πρώτο εξάμηνο του 2024. Παρά τις υψηλότερες επενδύσεις στην ασφάλεια της πληροφορικής, οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν υποστεί αυξανόμενο αριθμό επιθέσεων στον κυβερνοχώρο. Το πρόσφατο τεστ αντοχής της ΕΚΤ στον κυβερνοχώρο δείχνει ότι υπάρχουν τομείς για βελτίωση.
