Ανοίγουν όλο και περισσότερο οι τράπεζες τις στρόφιγγες του δανεισμού για τις επιχειρήσεις, φθάνοντας τον Μάρτιο σε ρυθμό αύξησης των δανείων που είχε να παρατηρηθεί από το 2009, πριν ξεσπάσει η μεγάλη οικονομική κρίση. Παράλληλα, «βουτιά» σχεδόν κατά μισή μονάδα έκανε τον Μάρτιο το μέσο επιτόκιο των δανείων για τις επιχειρήσεις.
Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, το μεγάλο στοίχημα των τραπεζών φέτος είναι να αυξήσουν σε τέτοιο βαθμό τις χορηγήσεις δανείων, ώστε να αντισταθμιστεί η πίεση που δέχεται η κερδοφορία των τραπεζών από τη μείωση των επιτοκίων.
Αυτό έχει αυξήσει τον ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών, οδηγώντας σε γρήγορη αποκλιμάκωση των επιτοκίων, η οποία βέβαια συνδέεται με τις αντίστοιχες κινήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Όπως υπογραμμίζει η Τράπεζα της Ελλάδος στο τελευταίο δελτίο της για την οικονομία, παρατηρείται τον Απρίλιο 2025 και συνολικά το α' τετράμηνο ισχυρή ανάπτυξη των εταιρικών δανείων, αλλά και λιγότερο αρνητική δυναμική στα δάνεια προς νοικοκυριά.
Η επέκταση των πιστώσεων προς τις επιχειρήσεις επιταχύνθηκε σημαντικά κατά τη διάρκεια του 2024 και στις αρχές του 2025, υπό την ευνοϊκή επίδραση της ισχυρής οικονομικής ανάπτυξης, των μειούμενων επιτοκίων και των υποστηρικτικών δημόσιων προγραμμάτων, ενισχύοντας τόσο την αυξημένη ζήτηση όσο και την προσφορά δανείων.
Τον Απρίλιο του 2025, οι πιστώσεις προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (βάσει καθαρών ροών) μειώθηκαν ελαφρώς κατά 100 εκατ. ευρώ. Εντούτοις, ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης επιταχύνθηκε στο 17,2%.
Ο ρυθμός αύξησης των δανείων στις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις
Η συρρίκνωση των χορηγήσεων προς τα νοικοκυριά συνεχίζεται, με σταδιακά επιβραδυνόμενο ρυθμό, σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος. Τα καταναλωτικά δάνεια καταγράφουν θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης ήδη από τα μέσα του 2022.
Τον Απρίλιο του 2025, ο ρυθμός συρρίκνωσης των στεγαστικών δανείων επιβραδύνθηκε περαιτέρω στο -2,2%, ενώ ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης των καταναλωτικών δανείων επιβραδύνθηκε επίσης στο 5,4%.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του AnaCredit, το 2024, οι εκταμιεύσεις εταιρικών δανείων ανήλθαν σε 12,2 δισ. ευρώ, πολύ πάνω από το αντίστοιχο ποσό το 2023 (9,9 δισ. ευρώ).
Στο πρώτο φετινό τρίμηνο (Ιανουάριος-Μάρτιος) οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 1,5 δισ. ευρώ έναντι 2,2 δισ. ευρώ την ίδια περίοδο του 2024.
Υποχωρούν τα επιτόκια
Τα επιτόκια δανεισμού μειώνονται σε όλες τις κατηγορίες δανείων. Το μέσο τραπεζικό επιτόκιο για όλα τα δάνεια έπεσε τον Μάρτιο για πρώτη φορά εδώ και αρκετό καιρό κάτω από το 5%, στο 4,75%, ενώ μεγαλύτερη ήταν η μείωση στα επιχειρηματικά δάνεια, όπου το μέσο επιτόκιο έπεσε κατά 44 μονάδες βάσης, από το 4,71 στο 4.27%.
Τα τραπεζικά επιτόκια χορηγήσεων βρίσκονται σε σταδιακή πτωτική πορεία, σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος, αρχικά λόγω των προσδοκιών για μειώσεις των επιτοκίων πολιτικής της ΕΚΤ και στη συνέχεια σε συνδυασμό με τις πραγματικές μειώσεις των επιτοκίων πολιτικής.
Συγκεκριμένα, το κόστος των νέων δανείων προς επιχειρήσεις κορυφώθηκε τον Αύγουστο του 2023 στο 6,4%. Εκτοτε ακολουθεί σε γενικές γραμμές πτωτική πορεία. Τ
ο μέσο τραπεζικό επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων κορυφώθηκε κάπως αργότερα, τον Ιανουάριο του 2024 στο 4,6%, και έκτοτε μειώνεται.
Τον Μάρτιο του 2025, τα τραπεζικά επιτόκια χορηγήσεων μειώθηκαν για τα νέα εταιρικά δάνεια (στο 4,27%) αλλά παρέμειναν σε γενικές γραμμές αμετάβλητα για τα νέα στεγαστικά δάνεια (στο 3,65%).
